Un préstamo personal es un producto financiero, que otorga una institución bancaria a un cliente al realizar una solicitud y cumplir con los requisitos solicitados. Después de cumplirse el plazo del préstamo estipulado en el contrato, el cliente deberá pagar a la institución bancaria, la cantidad del préstamo, más un interés, también estipulado en el contrato. De no hacerlo, la institución bancaria incrementará el interés día a día, y avisará a Buró y Círculo de Crédito, dejando una marca en tu historial crediticio.
El monto mensual de interés, dependerá de 3 elementos:
- 1. Capital del préstamo
- 2. Temporalidad del préstamo (en cuánto tiempo lo quieres pagar)
- 3. Tipo de interés del préstamo
Mientras mayor sea el plazo, menor será el interés mensual, pero mayor será el monto total a pagar.
Características de un préstamo personal
- El préstamo puede ser otorgado a cualquier persona, siempre y cuando realice la solicitud de préstamo, y esta sea aprobada
- El uso que el cliente haga del préstamo, es libre
- El interés puede variar, ser fijo, o ser mixto, dependerá del contrato y de las características del prestamista
- Dependiendo de la institución otorgante y del monto del préstamo, se podrán o no, pedir bienes como garantía
Tipos de interés para préstamos personales
El interés, es el precio que la institución otorgante (el prestamista) cobra por prestar este dinero. En otras palabras, es el precio del servicio, y la ganancia que el prestamista obtendrá por prestar el dinero. El interés varía de acuerdo a muchos factores, y puede ser diario, semanal, mensual o anual.
Interés fijo
Es el que mantiene siempre las mismas características durante el tiempo que el préstamo está vigente. Es decir, si tengo un interés fijo del 4%, no podrá subir ni bajar durante la vida del préstamo.
Interés variable
Es el que está sujeto a cambios, en este modelo, el cliente se puede ver beneficiado si la tasa de interés baja, o se puede ver afectado, si la tasa sube. El hecho de que suba o baje, se determina cada año con base al índice referencial presentado por BANXICO (Banco Nacional de México).
Interés mixto
Es el que combina el interés fijo con el interés variable. Generalmente es para préstamo con plazos y cantidades grandes. Durante los primeros años se aplica un interés fijo, y con el paso del tiempo, el interés cambiará con base en el índice referencial.
Modificar la fecha de pago de tus cuotas. |
Ser argentino o extranjero con DNI. |
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Ser mayor de 21 años y menor de 75. |
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Residir en la República Argentina. |
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Ser titular o cotitular de una cuenta bancaria, caja de ahorro o cuenta corriente. |
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Tener ingresos mensuales netos de $7000 como mínimo. |
Temporalidad de los préstamos
Es el tiempo que eliges para pagar el préstamo, y dependerá del acuerdo al que llegues con la institución otorgante o el prestamista. Generalmente, mientras mayor sea el monto del préstamo, mayor será el plazo. Sin embargo hay ocasiones en los que el préstamo puede ser alto, y el plazo corto.
Corto plazo
Son los que van desde algunos días, hasta 24 meses. Suelen ser préstamos fáciles de obtener, ya que el monto suele ser menor. Regularmente no es necesario presentar un aval. La garantía que los prestamistas tienen, son las características del usuario, como los ingresos mensuales.
Mediano plazo
Son los que van de 1 a 5 años. El monto en este caso suele ser mayor al préstamo de corto plazo. Los prestamistas pueden solicitar al usuario presentar un aval o una garantía, con el fin de asegurarse de que no perderán el dinero prestado.
Largo plazo
Son los que van de 5 a 15 o más años. Generalmente son préstamos con montos altos, como créditos hipotecarios. Los prestamistas solicitan un aval o garantía con características forzosas, como una propiedad con cierto valor comercial.
Garantía
Es el instrumento que sirve a los prestamistas para proceder legalmente, en caso de que el cliente incumpla con los pagos estipulados en el contrato. En el caso de préstamos pequeños, generalmente se utiliza la garantía de reportar al buró de crédito, lo que complicaría al cliente en futuras solicitudes. En el caso de préstamos mayores, los prestamistas pueden proceder legalmente con los avales presentados por el usuario.
Requisitos para solicitar un préstamo personal
Al solicitar un préstamo, el prestamista revisará las características del usuario, con el fin de conocer su capacidad de pago, es decir, revisarán si el solicitante es capaz de pagar el préstamo con sus ingresos, así como si su historial crediticio habla de personas que han pagado anteriormente.
Los documentos que suelen requerir los prestamistas, son los siguientes:
- Identificación oficial: IFE o INE, pasaporte vigente o acta de nacimiento.
- Comprobante de domicilio.
- Comprobante de ingresos (en algunas ocasiones).
- Garantías (factura de automóvil, escrituras de un inmueble, etc.).
- Referencias personales.
- Cartas patronales.
Es importante mencionar, que la documentación dependerá del acuerdo al que se llegue con el prestamista. Generalmente, para préstamos personales pequeños, el proceso es muy rápido y la documentación es mínima.
Recomendaciones al adquirir un préstamo personal
- Definir muy bien el uso que darás al préstamo, y si eres capaz de pagar en el plazo y la cantidad acordadas. Ya que en caso de no pagar, tu historial crediticio se verá afectado, y después te será más complicado adquirir productos financieros.
- Investigar que la institución otorgante sea confiable y esté regulada, con el fin de evitar fraudes. Recuerda que en CrediClic.mx, sólo trabajamos con empresas serias, justas, reales y reguladas.
- Nunca firmes un contrato sin antes leerlo completo, recuerda que es ahí en donde se definirán todas las condiciones del préstamo, y al leerlo, estarás seguro de que te estás comprometiendo con algo que tienes en mente.